Czym jest scoring kredytowy i jak go zwiększyć?

Banki, aby określić zdolność kredytową potencjalnego kredytobiorcy, bardzo często wykorzystują w tym celu metodę punktową zwaną również credit scoringiem. Czym jednak jest scoring kredytowy i w jaki sposób można go zwiększyć?

Czym jest credit scoring?

Credit scoring to punktowa metoda oceny ryzyka kredytowego, której fundament stanowi jedna niezwykle prosta zasada. Klient za określone cechy otrzymuje bowiem punkty a im większa ich liczba, tym większa szansa na otrzymanie środków pieniężnych. Banki tworzą specjalną tabelę scoringową, która opiera się najczęściej na analizie statystycznej bazy danych o klientach z przeszłości. Dzięki temu można odróżnić dobrych kredytobiorców od tych, którzy mają problemy z terminową spłatą zaciągniętych zobowiązań. Banki podczas oceny punktowej zwracają uwagę nie tylko na dane osobiste, takie jak stan cywilny czy też wiek, ale również na dane finansowo-majątkowe.

Jak zwiększyć swój credit scoring?

W przypadku oceny punktowej niezwykle ważna jest historia kredytowa każdego klienta, dlatego też, jeśli wszystkie wcześniejsze zobowiązania były spłacane regularnie, to oczywiście scoring z pewnością będzie wyższy. W wielu bankach bardzo duże znaczenie może mieć również rodzaj posiadanego telefonu. W takim przypadku warto postarać się o to, aby mieć telefon stacjonarny, ponieważ klienci, którzy są jego szczęśliwymi posiadaczami, mogą liczyć na większą zdolność kredytową.

Wysokie zarobki

W przypadku credit scoringu niezwykle ważny jest również comiesięczny dochód, ponieważ klienci, którzy mają wysokie zarobki, mogą mieć większe szanse na otrzymanie wymarzonego kredytu. Warto zatem zadbać o to, aby znaleźć dobrze płatną pracę, ponieważ dzięki temu ocena punktowa z pewnością będzie wyższa.

Zadłużenie

Osoby, które są w trakcie spłacania kredytu i chciałyby starać się o nowy, muszą liczyć się z tym, iż w takim przypadku ocena punktowa z pewnością ulegnie obniżeniu. Z tego też względu warto postarać się o wcześniejszą spłatę zobowiązania, a jeśli nie jest to możliwe, to należy wstrzymać się z wnioskiem kredytowym do momentu spłaty długu.

Rozmowa z przedstawicielem banku

Podczas oceny punktowej częstą praktyką banków jest rozmowa z potencjalnym klientem, od której może wiele zależeć. Nie bez znaczenia jest również termin złożenia wniosku o kredyt, ponieważ banki wymagają zwykle dostarczenia deklaracji PIT-11, dlatego też nie warto odwiedzać placówki banku na początku roku, a dopiero po rozliczeniu się z Urzędem Skarbowym. Bank przed podjęciem decyzji kredytowej, czyli w trakcie przeprowadzania credit scoringu bardzo dokładnie prześwietla każdego klienta, dlatego też warto zadbać o to, aby wszystko było w jak najlepszym porządku. W wielu przypadkach banki sprawdzają informacje, które na pierwszy rzut oka mogą wydawać się nieistotne, czyli np. adres zameldowania, czy też posiadanie konta na jakimś portalu społecznościowym. Choć z punktu widzenia każdego klienta nie powinno to przesądzić o ogólnej ocenie punktowej, to jednak dla każdego banku nawet mała błahostka może mieć bardzo duże znaczenie. Nie należy zatem niczego lekceważyć, dbając o to, aby w sieci nie były dostępne jakieś kompromitujące informacje.